Η ενεργοποίηση της η ηλεκτρονικής πλατφόρμας για τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο, δίνει διέξοδο σε περίπου 38.000 δανειολήπτες — ιδιώτες και επιχειρήσεις — που είχαν λάβει δάνεια την περίοδο 2005-2009. Η προθεσμία για την υποβολή αιτήσεων λήγει στις 19 Αυγούστου.

Το νέο πλαίσιο καλύπτει τόσο τα ενήμερα δάνεια που παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών (20.625 περιπτώσεις) όσο και τα τιτλοποιημένα δάνεια που εντάχθηκαν στο σχήμα «Ηρακλής» (17.442), τα οποία διαχειρίζονται servicers. Το συνολικό ύψος των οφειλών ανέρχεται περίπου σε 5,5 δισ. ελβετικά φράγκα.

Πώς εφαρμόζεται η ρύθμιση

Τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης έχουν ήδη ξεκινήσει ενημερώσεις προς τους οφειλέτες για τις δυνατότητες που προβλέπει η νέα νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Οικονομικών.

Η αίτηση υποβάλλεται μέσω ειδικής πλατφόρμας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Εφόσον πληρούνται τα προβλεπόμενα κριτήρια, εκδίδεται βεβαίωση υπαγωγής με συγκεκριμένο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Κεντρικό στοιχείο της ρύθμισης είναι η μετατροπή των δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με «έμμεσο κούρεμα» που κυμαίνεται από 15% έως 50%, ανάλογα με εισοδηματικά, περιουσιακά και οικογενειακά δεδομένα.

Παράλληλα προβλέπεται σταθερό επιτόκιο από 2,3% έως 2,9% και δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη. Για τους οικονομικά ισχυρότερους δανειολήπτες δεν εφαρμόζονται κοινωνικά κριτήρια· σε αυτή την περίπτωση το «κούρεμα» περιορίζεται στο 15% και το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,9%.

Οι δύο βασικές κατηγορίες

Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, περίπου 17.500 οφειλέτες με «κόκκινα» ανοίγματα συνολικού ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Η τελική πρόταση θα προκύπτει από τον αλγόριθμο του μηχανισμού και θα καθορίζει το ποσοστό «κουρέματος», τον αριθμό δόσεων και το ύψος της μηνιαίας καταβολής. Η αποδοχή της ρύθμισης από τους πιστωτές είναι δεσμευτική.

Για τα ενήμερα δάνεια, περίπου 20.600 περιπτώσεις συνολικού ύψους 2,4 δισ. ελβετικών φράγκων μπορούν να μετατραπούν απευθείας σε ευρώ χωρίς προσφυγή στον εξωδικαστικό. Η ευνοϊκότερη ισοτιμία μετατροπής σε σχέση με την τρέχουσα συνεπάγεται «έμμεσο» όφελος μέσω μείωσης του υπολοίπου κατά 15%-50%, σε συνδυασμό με σταθερό επιτόκιο και καθορισμένο πλάνο αποπληρωμής.

Βασική προϋπόθεση είναι η συνεπής τήρηση της συμφωνίας έως την πλήρη εξόφληση. Σε περίπτωση αθέτησης, η ρύθμιση παύει να ισχύει.

Κόστος και αντιδράσεις

Το κόστος για τις τράπεζες εκτιμάται μεταξύ 500 και 600 εκατ. ευρώ. Ωστόσο, εκπρόσωποι δανειοληπτών κάνουν λόγο για «ημίμετρο», επισημαίνοντας ότι η πραγματική ελάφρυνση σε πολλές περιπτώσεις περιορίζεται σε λίγες χιλιάδες ευρώ, ενώ το υπόλοιπο των δανείων έχει αυξηθεί σημαντικά λόγω της μακροχρόνιας ενίσχυσης του ελβετικού φράγκου.

Διαβάστε επίσης:

«Πασχαλινά» επιδόματα από τη ΔΥΠΑ: Ποια και πότε θα πληρωθούν

Αντίστροφη μέτρηση για αυξήσεις σε κατώτατο μισθό, επιδόματα και κλαδικούς μισθούς