Τράπεζες: "Τσίμπησαν" τα επιτόκια δανείων προς νοικοκυριά

Μπορεί η ΕΚΤ να διατηρεί τα βασικά της επιτόκια αμετάβλητα και μάλιστα αρνητικά, αυτό δεν σημαίνει, όμως, ότι η αγορά δεν τιμολογεί τους κινδύνους και την αβεβαιότητα, κυρίως λόγω του πληθωρισμού και των γεωπολιτικών εξελίξεων. Αυτό έχει ως συνέπεια να αυξάνεται το πραγματικό κόστος χρήματος, το οποίο, τελικά, μετακυλίεται στα τραπεζικά επιτόκια των τραπεζών προς τους πελάτες τους.

Από τις καμπύλες αποδόσεων που δημοσιεύει η ΕΚΤ είναι εμφανής η άνοδος του κόστους δανεισμού τον Μάρτιο, σε σχέση με τον Φεβρουαρίου αλλά και από τις αρχές του έτους. Στις μεγάλες διάρκειες, ακόμα και στα ομόλογα με αξιολόγηση ΑΑΑ, η άνοδος από τις αρχές του έτους στις αποδόσεις φτάνει περίπου στις 0,2 μονάδες, ενώ στο σύνολο των ομολόγων από 3 Φεβρουαρίου έως 3 Μαρτίου η αύξηση των αποδόσεων φτάνει τις 0,2 μονάδες και από τις αρχές του έτους τις 0,4 μονάδες.

Μεγάλη αύξηση στα κυμαινόμενα

Από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τα επιτόκια των νέων δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα τον Ιανουάριο προκύπτει σαφής αύξηση του κόστους δανεισμού κυρίως προς τα νοικοκυριά, με πρωταγωνιστές τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Στα δάνεια προς μεγάλες επιχειρήσεις, τα επιτόκια είτε παρέμειναν σταθερά, σε σχέση με τον Δεκέμβριο είτε μειώθηκαν οριακά, λόγω ανταγωνισμού. Από την ανάλυση των στοιχείων προκύπτει ότι οι μεγαλύτερες αυξήσεις παρατηρήθηκαν στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, ακόμα και στα στεγαστικά και τα μικρά επιχειρηματικά, κάτι που ίσως κάνει την επιλογή σταθερών επιτοκίων πιο ελκυστική.

Αύξηση επιτοκιακού περιθωρίου

Σε ό,τι αφορά τα επιτόκια καταθέσεων, αυτά παρέμειναν αμετάβλητα, εκτός από μερικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων, όπου παρατηρήθηκε μείωση κατά 0,01 της μονάδας σε σχέση με τον Δεκέμβριο. Ο συνδυασμός της μέσης αύξησης των επιτοκίων δανεισμού και των σταθερών επιτοκίων καταθέσεων (μέσος όρος: 0,04%) είχε ως αποτέλεσμα, το επιτοκιακό περιθώριο των ελληνικών τραπεζών να αυξηθεί κατά 0,14 της μονάδας τον Ιανουάριο, σε σχέση με τον Δεκέμβριο, καθώς διαμορφώθηκε στις 3,86 ποσοστιαίες μονάδες.

Οι μεταβολές σε έναν μήνα

Ωστόσο, οι μέσοι όροι δεν είναι συνήθως αντιπροσωπευτικοί για κάθε κατηγορία δανείου. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, σύμφωνα με την ΤτΕ, το μέσο επιτόκιο των δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 0,35 της μονάδας τον Ιανουάριο, σε σχέση με τον Δεκέμβριο, αλλά αυτή η μεταβολή προήλθε ως εξής:

- Αύξηση κατά 0,54 της μονάδας στα καταναλωτικά δάνεια, με κυμαινόμενο και σταθερό επιτόκιο (11,88% και 9,87%, αντίστοιχα).
- Αύξηση κατά 0,32 της μονάδας στα στεγαστικά δάνεια (μέσο επιτόκιο 2,86%), με την άνοδο να προέρχεται κυρίως από τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο (+0,31 της μονάδας) καθώς διαμορφώθηκαν στο 2,36%. Τα επιτόκια στα νέα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο αυξήθηκε κατά 0,09 της μονάδας (διαμορφώθηκαν στο 3,09%).
- Οριακή αύξηση κατά 0,01 της μονάδας στις πιστωτικές κάρτες. Το επιτόκιο ανήλθε στο 16,65%.
- Μείωση κατά 0,2 της μονάδας στα ανοικτά δάνεια προς νοικοκυριά (11,16%).
- Μείωση κατά 0,14 της μονάδας στις υπεραναλήψεις ιδιωτών (νοικοκυριά) και (10,89%).
- Αύξηση κατά 0,4 της μονάδας στα νέα δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις, προέρχόμενη κυρίως από τα δάνεια τακτής λήξης και μάλιστα από αυτά με κυμαινόμενο επιτόκιο (4,87% από 4,46% τον Δεκέμβριο).
- Μείωση κατά 0,02 της μονάδας, κατά μέσο όρο, του επιτοκίου δανεισμού προς τις μεγάλες επιχειρήσεις, σε όλες τις κατηγορίες, λόγω ανταγωνισμού

Διαβάστε επίσης:

ΕΣΠΑ: Πότε προκηρύσσεται η πρώτη δράση ύψους 1 δισ. - Τι αλλάζει στις επιδοτήσεις

Φυσικό αέριο: "Ράλι" τιμών στην ευρωπαϊκή αγορά